Co je zpětný leasing a komu může pomoci?

Zpětný leasing (sale-leaseback) je finanční nástroj, který umožňuje majiteli nemovitosti získat potřebnou hotovost prodejem nemovitosti, ale zároveň v ní nadále bydlet jako nájemce.

Jak zpětný leasing funguje?

Proces je vlastně velmi jednoduchý, i když se to může zdát složité. Podívejme se na to krok za krokem:

Prodáte svou nemovitost — Nemovitost prodáte za tržní cenu investorovi (v tomto případě RIF, a.s.)
Získáte peníze — Případné dluhy na nemovitosti jsou uhrazeny a vy získáte zbývající částku
Zůstanete bydlet — Hned poté si nemovitost pronajmete zpět a nadále v ní bydlíte
Platíte nájem — Místo hypotéky platíte měsíční nájem (typicky 1% z poskytnuté částky + uhrazeného dluhu)
Možnost odkupu — Po 5 letech můžete nemovitost odkoupit zpět za předem dohodnutou cenu

Konkrétní příklad

Příklad: Rodinný dům v Pozořicích

Výchozí situace:

Tržní hodnota domu: 3 000 000 Kč
Váš dluh na nemovitosti: 1 500 000 Kč
Potřebujete: finance na zaplacení dluhů + část hotovosti

Řešení zpětným leasingem:

RIF zaplatí: 3 000 000 Kč
RIF uhradí váš dluh: 1 500 000 Kč
Vy dostanete: 1 500 000 Kč
První nájemní splátka (např.): 300 000 Kč
Skutečně obdržíte: 1 200 000 Kč čistého

Měsíční nájem:

(1 500 000 Kč uhrazený dluh + 1 200 000 Kč poskytnuté peníze) × 1% = 27 000 Kč/měsíc

Po 5 letech: Možnost odkupu za dohodnutou cenu (první splátka 300 000 Kč se započítá do odkupní ceny)

Pro koho je zpětný leasing vhodný?

Zpětný leasing je ideální řešení v těchto situacích:

1. Máte exekuce nebo dluhy

Pokud vám hrozí exekuce nebo máte vysoké dluhy, zpětný leasing vám umožní situaci vyřešit a přitom neztratíte svůj domov. Dluhy budou uhrazeny z výkupní ceny.

2. Nemůžete splácet hypotéku

Ztratili jste zaměstnání nebo se vám změnila finanční situace? Zpětný leasing přemění hypotéku na nájem, který může být lépe zvládnutelný.

3. Potřebujete peníze, ale nechcete se stěhovat

Možná potřebujete finance na zdravotní péči, podnikání, nebo jiné důležité účely. Zpětný leasing vám dá potřebnou hotovost bez nutnosti opustit svůj domov.

4. Jste senior a potřebujete finance

Mnoho seniorů vlastní nemovitost, ale má nízký důchod. Zpětný leasing jim umožní uvolnit peníze z nemovitosti pro lepší život, aniž by museli opustit domov, který znají.

Kdy zpětný leasing NENÍ vhodný?

Budu upřímný — zpětný leasing není pro každého. Není to vhodné, pokud:

Chcete maximalizovat výnos z prodeje — Klasický prodej obvykle přinese víc peněz
Plánujete se brzy stěhovat — V tom případě je lepší klasický prodej
Nemůžete si dovolit měsíční nájem — I když je nájem často nižší než hypotéka, stále musíte být schopni ho platit

Často kladené otázky

Je zpětný leasing legální?

Ano, zpětný leasing je zcela legální a běžně používaný finanční nástroj. Vše probíhá s notářsky ověřenými smlouvami a v souladu s českým právem.

Co se stane po 5 letech?

Máte několik možností: (1) Odkoupit nemovitost zpět za dohodnutou cenu, (2) Pokračovat v nájmu, pokud se dohodneme, (3) Ukončit nájem a odstěhovat se.

Mohu provádět úpravy v nemovitosti?

Běžnou údržbu ano, větší rekonstrukce jen se souhlasem vlastníka. Vše je uvedeno v nájemní smlouvě.

Závěr

Zpětný leasing je nástroj, který může pomoci v obtížných životních situacích. Není to řešení pro každého, ale pro lidi, kteří potřebují hotovost a zároveň chtějí zachovat svůj domov, může být životní záchranou.

Pokud se nacházíte v situaci, kdy uvažujete o zpětném leasingu, rád vám to celé vysvětlím osobně. Popovídáme si o vaší konkrétní situaci a společně najdeme nejlepší řešení — ať už to bude zpětný leasing, výkup, nebo klasický prodej.